Плюсы и минусы системы быстрых платежей для бизнеса.

 Интерес к платежным инструментам, и, в частности, к Системе быстрых платежей растет благодаря ее активному развитию. Через СБП можно перевести деньги по номеру телефона, оплатить покупку по QR-коду, получить выплату по номеру телефона от организации. В нашей статье проанализируем плюсы и минусы СБП.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей для бизнеса.

Коротко о системе быстрых платежей.

В настоящее время, когда значительная часть населения нашей страны продолжительное время находится в режиме жестких пандемических ограничений, когда многие компании прекратили свое существование, а доходы большинства наших соотечественников либо значительно сократились, либо вовсе сошли на нет, востребованность онлайн-сервисов денежных переводов для жизнеобеспечения граждан и оказания им денежной помощи резко повысилась.

Система быстрых платежей (СБП) для предпринимателей — это сервис, позволяющий вашим клиентам оплачивать товары или услуги используя QR-код. Покупатель может воспользоваться сервисом в мобильном приложении любого банка, подключенного к СБП. Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей. Проект был запущен Центробанком РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) еще в 2019 году. Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

• c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
• me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
• c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
• b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

Такая система не является новой. Ее прообраз давно уже успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Сбер использует собственную технологию «Плати QR». Хотя статья не об этом.

Плюсы Системы быстрых платежей.

До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств. Для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые, они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги. «Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней» Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное плюс Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

Сервис управленческого и финансового учета.

Принимайте управленческие решения на основе цифр. Покажем, куда уходят деньги, посчитаем план-факт день в день.

Попробовать бесплатно.

Куайринг — оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время.

Оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее. К примеру: впервые за всю историю СБП объемы платежей превысили 1 млрд рублей в сентябре на Wildberries, что стало рекордным показателем за один месяц. За последние полгода (с апреля по сентябрь) рост объема платежей через СБП составил в 18 раз на Wildberries. Куайринг — оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении. Данный способ оплаты предлагает в первую очередь альтернативу расчетам наличными там, где нет возможности оплатить картой.

Технология безопасна настолько, насколько и остальные мобильные приложения банков, которыми пользуется физическое лицо и через которые происходит оплата по СБП.

Преимущества Системы быстрых платежей для бизнеса.

Преимущества Системы быстрых платежей для бизнеса.

На текущий момент видим, что популярность сервиса растет изо дня в день, так как это удобный и доступный способ оплаты. Благодаря программе субсидирования для всех клиентов МСП прием платежей по СБП будет бесплатным до конца 2021 года.

Крупные компании уже используют возможность работать через СБП довольно давно, а некоторое время назад мы стали подключать к системе и малый бизнес. И количество клиентов, пользующихся данной услугой, постоянно растет. Также у самозанятых появилась возможность принимать оплату через систему быстрых платежей с 1 октября 2021 года. Для них действует льготный тариф — банковская комиссия не превышает 0,4 % от суммы платежа и составляет не более 1 500 руб. Самозанятые могут воспользоваться всеми вариантами приема платежей: по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке. Чтобы настроить такой способ получения оплаты за товары и услуги, нужно обратиться в банк из списка участников системы быстрых платежей. Уточняйте информацию в службе поддержки банка.

Возможно, данный способ не настолько быстрый по сравнению с эквайрингом, но, однозначно, он интересен для бизнеса. С течением времени клиентский путь откалибруется, технологические парт­неры сделают его более бесшовным, и в конечном итоге мы просто к этому привыкнем.

Сравним СБП и эквайринг.

На тарификацию эквайринга в первую очередь влияют тарифы платежных систем, а также стоимость оборудования и сервиса. В случае с куайрингом все гораздо проще. И, кстати, особенно удобным клиентский путь выглядит в онлайн-продажах, когда вы просто с экрана компьютера сканируете телефоном QR-код и проводите оплату. Согласитесь, это гораздо проще, чем вбивать карточные данные на сайте.

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 - 2,5 %.

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Как было сказано выше такая льгота действует для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на платежи в период до 31 декабря 2021 года.

Минусы Системы быстрых платежей.

Конечно же все системы быстрых платежей имеют ряд одинаковых недостатков и свои подводные камни. Поэтому расскажем только об основных минусах СБП.

• Главный минус переводы по СБП невозможно отменять, поэтому важно хорошо обдумывать свои действия. Помните, что, перечисляя средства сомнительным лицам вы берете на себя всю ответственность за транзакцию.

Довольно часто граждане переводят деньги не туда. Они могут ошибиться одной цифрой в номере карты, в результате деньги уплывают в неизвестном направлении. Граждане могут опротестовать и оплаченную карточкой покупку, если, например, продавец не отправил товар или по карте была проведена мошенническая операция.

Такая процедура называется чарджбэком: покупатель обращается в финансовую организацию с просьбой вернуть деньги, банк проводит проверку, и, если выясняется факт мошенничества со стороны продавца, с его счета списываются деньги в пользу покупателя.

С быстрыми переводами чарджбэк не работает, и в Системе быстрых платежей процедуры оспаривания операций при оплате товаров и услуг нет.

В случае, если физлицо перечислит денежные средства и не получит товар или услугу, оно может обратиться в суд с требованием о взыскании указанных денежных средств, полученных другой стороной в качестве неосновательного обогащения.

• Еще один минус Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП.

Вывод.

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном.

Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб.

Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.

Что выгоднее бизнесу, эквайринг или система быстрых платежей?

Выберите подходящее решение, чтобы принимать безналичные платежи в магазине, общепите или другом предприятии услуг.

Узнать подробнее.